Perbedaan Kunci – Tingkat APR vs Catatan
Baik individu maupun bisnis mengajukan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan modal. Pinjaman untuk proyek modal dan pinjaman hipotek adalah jenis pinjaman yang umum. APR (Annual Percentage Rate) dan Note rate adalah dua tingkat penting yang harus dipertimbangkan sebelum memilih opsi pinjaman yang sesuai. Perbedaan utama antara APR dan Note Rate adalah bahwa APR mewakili biaya pinjaman yang sebenarnya, termasuk biaya tambahan yang terkait sementara Note Rate menunjukkan biaya yang berlaku untuk pinjaman saja, tidak termasuk biaya terkait lainnya.
ISI
1. Ikhtisar dan Perbedaan Utama
2. Apa itu APR (Tingkat Persentase Tahunan)
3. Apa itu Nilai Catatan
4. Perbandingan Berdampingan – Tingkat APR vs Catatan
5. Ringkasan
Apa itu APR?
Definisi APR
Tingkat persentase tahunan (APR) adalah tingkat tahunan yang dikenakan untuk pinjaman. Ini adalah biaya tahunan aktual dari dana yang dipinjam selama periode pinjaman itu dan dinyatakan sebagai persentase. APR termasuk biaya tambahan yang terkait dengan perjanjian pinjaman; Namun, tidak termasuk efek peracikan.
Menghitung APR
Compounding adalah metode investasi dimana bunga yang diterima akan terus bertambah hingga jumlah pokok (asli jumlah yang diinvestasikan) dan bunga periode berikutnya dihitung tidak hanya berdasarkan jumlah awal yang diinvestasikan tetapi berdasarkan penambahan pokok dan bunga yang diperoleh.
Misalnya, dengan asumsi bahwa $ 2.000 deposito dibuat pada 1 Januari, pada tingkat 10%, deposito menerima bunga dari $ 200 untuk bulan. Namun untuk deposit dibuat pada 1 st Februari di tingkat bunga yang sama akan dihitung bukan pada $ 2.000, tapi pada $ 2.200 (termasuk bunga yang diperoleh pada bulan Januari). Bunga untuk bulan Februari akan dihitung selama 11 bulan dengan asumsi bahwa ini adalah investasi satu tahun.
Perjanjian peminjaman menentukan dan memasukkan sejumlah biaya lain selain biaya pinjaman. Ini termasuk,
- Biaya transaksi
Biaya seperti biaya pemrosesan aplikasi pinjaman dan biaya otorisasi pinjaman dapat dikategorikan sebagai biaya transaksi
- Penalti Terlambat
Jika peminjam gagal memenuhi kewajiban pembayaran kembali pinjaman sesuai kontrak pinjaman, denda keterlambatan pembayaran akan berlaku
- Biaya Pelunasan Awal
Bank dapat memberikan hak kepada peminjam untuk melunasi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo semula; namun, mungkin ada biaya dari bank untuk memulihkan sebagian dari bunga yang hilang sebagai akibatnya.
Karena termasuk biaya di atas, APR lebih tinggi dari tarif untuk pinjaman yang sama.
Misalnya, Asumsikan pinjaman diambil sebesar $300.000 dengan tingkat bunga 6%. (Pembayaran bunga tahunan = $18.000). Pinjaman ini juga termasuk biaya transaksi sebesar $3.300 dan denda keterlambatan sebesar $1000. Biaya tambahan ini ditambahkan ke jumlah pinjaman awal untuk menghitung APR. Jadi, $304.300 akan digunakan untuk menghitung jumlah bunga tahunan yang akan menjadi $18.258 (304.300*6%). Dengan demikian, APR dapat diturunkan dengan membagi pembayaran tahunan dari jumlah pinjaman awal. ($18.258/$300.000=6.09%)
Apa itu Nilai Catatan?
Definisi Nilai Catatan
Note Rate juga disebut sebagai ' tingkat nominal ', dan ini adalah tingkat asli yang ditanggung oleh pinjaman. Jenis perjanjian pinjaman ini menentukan tingkat bunga yang harus dibayar selama periode pinjaman. Ini adalah tingkat bunga umum yang dikutip oleh bank ketika menawarkan pinjaman. Melanjutkan dari contoh di atas,
Misalnya, jika pinjaman sebesar $300.000 diambil dengan bunga 6%, maka pembayaran tahunannya adalah $18.000. Ini tidak termasuk biaya lain yang melekat pada pinjaman
Apa perbedaan antara APR dan Note Rate?
Tarif APR vs Catatan | |
| APR adalah persentase biaya tahunan aktual dari dana yang dipinjam selama periode pinjaman. | Note Rate (atau tingkat nominal), adalah tingkat asli yang ditanggung oleh pinjaman. |
| Perbedaan Kunci | |
| APR mewakili biaya pinjaman yang sebenarnya termasuk biaya tambahan yang terkait. | Catatan Tarif menunjukkan biaya yang hanya berlaku untuk pinjaman saja, biaya terkait. |
| Kegunaan | |
| APR lebih berguna untuk membandingkan opsi pinjaman karena mempertimbangkan semua biaya yang terkait. | Meskipun penting, Note Rate kurang efektif dibandingkan APR untuk tujuan perbandingan. |
Ringkasan – APR vs Note Rate
Perbedaan antara APR dan Note Rate tergantung pada biaya mana yang menjadi pertimbangan dalam perhitungannya. Karena termasuk biaya total, penggunaan APR lebih menguntungkan daripada Note Rate. Ini juga memungkinkan perbandingan tarif yang efektif daripada Tarif Catatan. Di sisi lain, Note Rate adalah tingkat yang biasa digunakan untuk menunjukkan bunga tahunan pinjaman oleh banyak lembaga keuangan.
Referensi
- com. “Tingkat Persentase Tahunan – APR.” Investopedia . Np, 03 Februari 2017. Web. 06 Maret 2017.
- Kosovo, ProCredit Bank. "Berapa biaya pinjaman?" ProCredit Bank Kosovo . Np, dan Web. 05 Maret 2017.
- Staf, Investopedia. "Biaya transaksi." Investopedia . Np, 08 Maret 2016. Web. 06 Maret 2017.
- “APR vs. Suku Bunga dari Bank of America.” Bank Amerika . Np, dan Web. 06 Maret 2017.
Gambar Courtesy
- Perhitungan APR – Oleh Petteri Aimonen – Karya sendiri, Domain Publik, via Wikicommons
